根據蔡溪的查詢。com，如果用戶還款能力強，雖然負債30多萬，但負債率不高。此時，用戶可以繼續申請貸款。但用戶還款能力不強，30多萬的負債率導致負債率大於等於50%。這個時候申請貸款的用戶基本都會被拒絕，因為用戶還款能力不足，貸款機構對用戶的逾期貸款風險較大。
中資銀行目前的貸款條件是:
(1)經主管部門批準設立，持有縣級以上工商行政管理部門核發的營業執照的企業，國家實行工業產品生產許可證的產品，應取得生產許可證，即貸款對象合法；
(2)實行獨立經濟核算，具有資金運用、生產經營管理的自主權，即貸款對象已取得法人資格並承擔明確的經濟責任；
(3)具有壹定的自有流動資金並建立流動資金補充制度，即貸款對象應具有正常經營和承擔風險的能力；
(4)在銀行開戶，按時向銀行報送財務會計報表和統計資料，即貸款對象應接受銀行的監督。