協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人及其他相關方簽訂完整的借款合同及其他協議文件，規範各方相關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
總體而言，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水平不盡如人意，導致了多起合同糾紛和貸款損失。約定與承諾原則通過強調合同的完整性、承諾的法定化乃至管理的系統化，彌補了過去借款合同的不足。協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同等協議文件中明確約定其權利義務，另壹方面要求客戶簽署並承諾壹系列事項並依靠法律約束客戶的行為。壹旦發生違約行為，出借人的權益可以得到有效保護。
借貸分開控制原則
貸款分業控制是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節進行管理和控制，以降低信貸業務的操作風險。貸款單獨控制的本質是貸款的批準並不意味著貸款。
壹方面，實施放貸和放貸分開控制可以加強商業銀行的內部控制，防範操作風險；另壹方面可以踐行全流程管理理念，打造流程銀行，提高專業操作水平，強調各部門、各崗位之間的有效制約，避免權力過度集中於前臺部門。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查各項貸款前提條件並確認貸款資金用途。受貸款人委托支付的，貸款人應審查支付申請的信息是否與業務合同壹致；借款人自主支付的，貸款人應當對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
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