住房貸款銀行可以使用產品利息法和交易利息法計算利息。1.按實際天數每日累計賬戶余額，累計乘積乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=日總余額。2.逐筆計息法根據預先確定的利息計算公式逐壹計算利息:利息=本金×利率×貸款期限。具體有三種方法:如果計息期為壹整年（月），則利息計算公式為:①利息=本金×年（月）數×利率；如果計息周期為整年（月）和零頭天數，則利息計算公式為:②利息=本金。銀行可以選擇將計息周期轉換為實際天數來計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷實際天數。利息計算公式為:③利息=本金×實際天數×日利率。這三個計算公式本質上是相同的，但由於利率轉換中壹年只計算360天，因此在計算實際日利率時，結果會略有不同。具體使用哪個公式，央行給予金融機構自主選擇權。因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。
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