借款人需要向銀行申請變更後，再簽訂新的合同，銀行和貸款人可以到房管局(或者委托銀行看當地房管局是否可以接受委托)辦理主合同變更手續，並帶上所有的基礎文件。變更後，債務沒有太大變化。
如果是住房公積金貸款，在個人住房公積金貸款合同終止前，借款人的配偶、房屋所有權繼承人或者受遺贈人可以申請變更住房貸款的還款人:
(壹)借款人離婚導致房屋所有權轉移給配偶的；
(2)借款人已完全喪失民事行為能力；
(3)借款人死亡或被宣告死亡。
註意:
1.因借款人離婚、死亡等法定原因需要變更借款人的，可以變更借款人。新借款人向貸款銀行提出申請。
2.如果是公積金貸款，公積金管理中心需要核實新貸款人的資質，然後去貸款銀行核實。不建議更換。如果只是變更還款人，可以做壹個協議進行公證。