住房貸款利率從4.9調整為LPR。假設4.9漲了20%，也就是5.88%，換算成LPR的加成就是LPR4.8加108BP，之前的LPR是4.85，也就是說後來降了5BP。此外，申請轉換當年的貸款利率在下壹年與銀行約定的重定價日之前不變(最短重定價期為1年)
另外，原來的浮動利率是以LPR為基準的，這是要求，必須換算。它過去被稱為基準利率的升降，但現在它是以LPR為基礎的，這個紅利可以是負的。
我認為它可以轉化為LPR，原因如下。
4.9%的房貸利率，折算成LPR後，折算時的利率不變。債轉股的利率是4.8%，那麽妳的紅利值就是4.9%-4.8%=0.1%。
也就是說，換算成LPR，新的利率就變成了LPR，1%，之後的利率每年都會隨著LPR變化。
4.9%的房貸利率，應該是買了好幾年了。最近壹兩年房貸漲了，妳的是基準利率。等額本金的還款在前期較多，隨著還款時間的減少，本金比等額本息的本金減少的更快。到了後期，還款金額越來越少。
LPR現在處於下降趨勢。無論是市場條件還是政策因素，幾年前LPR的利率都不太可能上升。因此，選擇LPR可以降低貸款成本。
無論LPR離得多遠，剩下的本金都會越來越少，對妳的影響也會越來越小。
綜上，前幾年成本降低，幾年後LPR市場暫時無法正確判斷，即使LPR也沒有影響，所以選擇LPR的風險壹般不高。