因為國家目前采用的利率是lpr，即浮動利率，而規定中借款產生的利率不能高於lpr的4倍，比如壹年的浮動利率約為3.85%。如果按照這個利率計算，如果借款利率為15.4%，則屬於高利貸的範疇。在這種情況下，借款人不需要償還超額利息。
超出法律規定的部分可以不經法院支持返還。目前法院支持的最高利率是合同成立時壹年期貸款市場報價利率的4倍。
法律依據:《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十五條出借人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時壹年期貸款市場牌價四倍的除外。
前款所稱“壹年期貸款市場牌價”是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的壹年期貸款市場牌價。
還有常規貸款，可以不還，可以還。
常規貸款。其實這種套路貸本質上並不是壹種貸款，而是壹種詐騙。之前很多人都是因為沒有還款能力而從網上借錢，所以這個時候壹些不正規的網貸平臺為了收回本息就會誘導借款人到其他平臺借錢。這種情況下，個別借款人會逐漸陷入還款陷阱，最後拖欠的債務越積越多，讓借款人無法承受，有的人會被逼到絕路，甚至賠上性命。所以國家規定這種套路貸本身就是欺詐，借款人可以不還。