為四類?
第壹類?集中用款人為某壹聯保小組中的某壹人?這類聯保小組中的成員各自經營
的產業大不相同?小組中的非用款人與集中用款人年收入差別較大?他們之所以參
加聯保?主要是為在人數上滿足組建聯保小組的要求?幫助集中用款人獲得更多貸
款。
第二類?集中用款人為多個聯保小組中的某壹小組成員?這些聯保小組所獲得的貸
款都為其所用?各聯保小組內部及小組成員有壹系列微妙關系?但並不壹定全部彼
此認識。
第三類?集中用款人通過壹個聯保小組獲得貸款?但自己並不是聯
商業銀行卓越的
信息產品、服務及解決方案供應商保小組的成員。集中用款人與聯保小組成員可能認識?也可能完全不認識?而是通
過第三人接洽的?第三人收取手續費。集中用款人承諾會按期以聯保小組各成員名
義還款?但壹般沒有合法的約束性文件。
第四類?集中用款人通過多個聯保小組獲得貸款?但自己獨立於這些聯保小組之外。
集中用款人承諾支付每個聯保小組成員酬勞?並按期以各聯保小組成員名義還款?
但並無合法的約束性文件。
以上四種集中用款的問題?還款風險依次增加?導致銀行授信風險與成本倍增?壹
旦貸款發生逾期?會使得逾期率陡增?對業務發展極為不利。因此?商業銀行要謹
慎對待聯保貸款中的集中用款問題?要認真權衡這種違規貸款方式給銀行帶來的短
期效益與長期巨大風險。從客戶經理到審查、審批人員以及主管領導?都要重視這
種情形的甄別與處理?積累甄別與處理問題的經驗和教訓。