房貸利率下降了，但是用戶的月供沒有減少，這是因為LPR下降，房貸利率要第二年才會變化，至於當年的房貸利率仍然是保持不變的，房貸利率沒有變化，月供自然就不會變。到了第二年，房貸利率調整了，月供就會跟著調整。
總而言之，LPR當年升高或者降低都不會影響當年的房貸利率，用戶的房貸利率壹年只會調整壹次。
我們商業貸款的計息為LPR模式。關註兩個公式：
每年的房貸利率=最新5年期LPR利率+加點。
（註：LPR，即貸款市場報價利率，是18家銀行***同報價的平均值，每月20號發布壹次，節假日順延，每12個月變壹次。）
加點基數=房貸利率-4.65%。
以買房時的貸款利率5.6%來計算：加點基數=5.6%-4.65%，為95BP（基點），這個加點數值是不變的。
而未來的房貸利率=最新5年期LPR利率+95BP。
因此，未來的貸款利率是由LPR利率決定的。如果LPR降，當年的商貸利率就降，如果LPR升，當年的商貸利率就漲。