1.中國人民銀行公布的利率調整日期；
2.銀行貸款當月的執行利率；
3.銀行貸款批準日期；
4.銀行貸款日期。
只要利率調整日在貸款日之前，就執行調整後的利率。也就是說，貸款已經親自簽字批準了。只要貸款不放，就執行調整後的利率。
貸款有兩種利率調整時間節點:
1.按年調整利率:利率調整日為實際貸款發放日落在下壹年的相應月份。如果下壹年對應月份沒有對應日，則實際貸款發放日為下壹年對應月份的最後壹天。
2.固定:貸款期限內的利率以貸款發放日的利率為準。實際上，如果利率是固定的:
(1)如果貸款審批日期在利率調整時間之前，則貸款期限內利率不變。
(2)如果貸款審批日期在利率調整日期之後，則貸款期限短。比如有的銀行最長只能貸3年。
利率調整政策由銀行和個人協商選擇。