等額本金還款是將貸款總額平均分成本，根據剩余本金計算還款利息。後期剩余本金越少，產生的利息越少。
所以當還款期超過1/3時，借款人已經還了將近壹半的利息。如果此時提前還款，節省的利息並不多。所以還款期超過1/3就不需要提前還貸了。如果房貸是30年，最好是前10年提前還款。
2.等額本息。
等額本息還款就是將按揭貸款的本息總額相加，然後每個月平均分攤。
每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，按月結算。每月還款中本金比例逐月增加，利息比例逐月減少。所以還款期過半就沒必要提前還貸了。如果房貸是30年，盡量在第壹個15提前還貸。
Ps:因為每個家庭的儲蓄不壹樣，對利息的承受能力和對現金流的需求也不壹樣。所以不存在所謂的“最佳”還款時間。
預付款的註意事項:
1，提前還款時間。
不同的銀行會有不同的提前還貸時間。目前國有銀行放款三年後申請提前還款不收違約金，放款壹年後申請需要收違約金。
2.利息調整周期。
如果大家的房貸期限都在10年以上，央行在此期間調整利息是必然的。(每年會從1開始按照最新央行基準利率調整為新的還款利息。)
3.註銷抵押登記。
房貸全部還清後記得註銷抵押登記，無論是在合同規定期限內還是提前，還清貸款後別忘了註銷抵押登記。
4.降息後利率的計算方法。
眾所周知，新的利息標準通常是從新年開始計算，所以如果妳想提前還貸，壹定要抓住時機，爭取在年底新利息生效之前提前還貸。