綜合中國的國情和大的宏觀經濟調控來看，城市商業銀行貸款主要集中於優質大客戶，這是壹種消極現象的表現。貸款過度集中於某壹行業，很可能引起該企業的盲目擴張和產能的過剩。當整個大的經濟環境出現惡化時，這個行業就會出現整體下滑，銀行就會對經營長善的企業停止發放貸款甚至會出現抽貸現象，從而導致貸款銀行資產質量嚴重下降，甚至還會引發區域性較大規模的貨幣危機。據資料顯示，降低貸款銀行的集中放貸，在壹定程度上會提高資產質量，這壹現象在經濟的上行周期效果比較明顯。
市商業銀行基本職責是為地方企業和城鄉居民提供金融服務，屬地方性金融機構。但在銀行利益最大化的驅使下，熱門行業和優質用戶成為商業銀行貸款的主要對象，導致出現貸款集中的現象。影響城市商業銀行業務的因素有很多，如：社會經濟變動，區域經濟波動，各行各業的經濟發展等，尤其當多種經濟危機出現重疊時，商業銀行貸款的風險就會被無限放大，不但會造成大規模的經濟損失，還會動搖整個區域的經濟穩定。