（2）貸款管理制度執行不到位。第壹，借款人和擔保人的信用狀況和擔保能力不可行，過於依賴關系和熟人，貸前調查不充分。二是放錢多於管人的現象普遍存在，貸後檢查不及時、不全面。大部分信貸員重視庫存核查，忽視對企業資金申請的分析；比起對關聯企業的業務調查，更註重企業經營情況的調整。
（3）信用檔案管理不規範。在信用檔案管理中，信用檔案的有效性、及時性、規範性和全面性沒有得到充分體現，檔案不夠完整；是信用檔案的分類和管理責任不夠明確嗎？
（四）擔保貸款程序不規範，風險隱患較為突出。第壹，抵押手續不完善。部分抵押貸款未辦理抵押物登記手續，抵押物價值未得到有效評估。二是貸款擔保程序不規範。保證人的資格具有任意性，借款合同的要素不完整，壹些保證借款人保護自己或借款人是相互保證人，從而失去了保證人的保證責任。