1、如果是銀行原因，比如額度緊張無法放款，那麽購房者可以和賣家協商解除購房合同，並且不必承擔違約責任，賣家應該無條件退還購房首付。
2、如果是因為購房者自身原因，比如征信記錄有汙點或者還款能力不夠而影響貸款審批，首先應該盡量解決，如找擔保公司擔保或者延長還款期限等。
如果仍無法解決，那只能解除購房合同了。在這種情況下，購房者需要承擔違約責任，支付違約金給賣家，同時賣家應該返還首付款。
3、因此無論哪種原因使得貸款辦不下來，購房首付都是可以退的，區別僅在於購房者是否需要支付違約金。
貸款辦不下來的原因
1、個人信用
金融機構最看重壹個人的信用，如果被查出妳提供虛假材料，妳的貸款第壹時間就會被拒掉。同時會調查妳是否申請過信用卡或貸款，壹般持有信用卡或申請過貸款的客戶更容易通過，因為這代表妳之前申請信用卡或貸款的材料已經獲得銀行或其他金融機構的認可。
2、資產狀況
當妳或妳的家庭擁有實際價值的資產，包括房產、汽車、大額存單、有價證券等，能夠幫助妳更容易通過貸款申請。
3、還款能力
評估完資產之後，金融機構需審核妳的還款能力，會查看妳或妳的直系親屬的工作單位、單位性質、妳們的職務、妳們的稅後收入、日常開銷、目前所背負的債務，以及所供養的未成年子女等因素，這些都會影響借款人貸款最終的審批。
工作單位：根據工作單位性質來判斷收入的穩定性和持續性。
單位職務：根據職務來判斷收入的穩定性和未來的增長性。
稅後收入：通過收入情況來判斷貸款的償付能力，壹般最低收入不能低於月還本息的兩倍以下。