首先，公積金貸款的利率比商業貸款低。組合貸款壹般在放款時分期計算利息。因此，組合貸款首先享受較低的貸款利率來買房。其次，商業貸款的貸款額度高，貸款人在申請買房時可以選擇貸款額度更高的住房貸款。因此，與商業貸款和公積金貸款相比，組合貸款具有低利息和高金額的優勢。
然而，並不是每個人都適合使用組合貸款買房。特別是打算再次買房的人要謹慎選擇組合貸款。因為使用商業貸款的組合貸款部分將保存在央行的征信系統中，當購房人第二次購買房屋時，將被商業銀行認定為第二套房。而單純使用公積金貸款，只要首套房貸還清，再次申請公積金貸款時，房子仍然屬於首套住房。其次，組合貸款的辦理程序復雜，審批不易，這也是壹些購房者不願意使用組合貸款買房的原因。