組合貸款可以彌補申請公積金貸款和商業貸款的不足。實際上，組合貸款相當於同時向兩家機構借款。所以還款的時候月還款額也是分開計算的。借款人應提供同壹還款銀行的兩個還款賬戶，分別用於償還公積金貸款和商業貸款，還款不分先後。
壹般來說，組合貸款中，公積金貸款部分采用自由還款方式，商業貸款部分采用貸款銀行認可的還款方式。其中，公積金貸款扣款方式壹是借款人委托貸款銀行通過儲蓄卡、存折等方式代扣代繳貸款本息。借款人通過儲蓄卡和存折委托貸款銀行代扣每月償還貸款本息時，還應在每月償還貸款本息後，委托公積金中心和貸款銀行每月提取本人及其配偶的住房公積金(含補充住房公積金和每月住房補貼)，並轉入借款人住房公積金卡銀行儲蓄賬戶，作為下月償還貸款本息的代扣資金。
借款人想提前還款的時候，也是分開還款，因為商業貸款的利息通常比較多，所以建議妳先還商業貸款，再還公積金貸款。