還公積金貸款的前提是先還公積金貸款，還款後如有余額，再還商業貸款。所以，如果選擇按月還款，在公積金貸款按月還款後，如果公積金賬戶還有余額，那麽商業貸款的按月還款就繼續。此外，公積金貸款還款扣款順序為:主貸款人基本存款賬戶余額-主貸款人補充賬戶余額-參與人基本存款賬戶余額-參與人補充賬戶余額...每次活期賬戶余額不足，會自動從下壹個賬戶中支取；當所有賬戶余額不足時，將從貸款銀行指定的現金還款賬戶中扣除。
第壹，利用公積金貸款，盡可能延長貸款期限。
與商業房貸相比，公積金貸款的貸款利率相對較低，因此受到很多借款人的歡迎。如果在申請組合貸款時盡可能使用住房公積金，延長貸款期限，對降低貸款成本有很大幫助。
第二，縮短商業貸款期限
由於商業貸款利率高於公積金貸款利率，借款人應盡可能縮短商業貸款期限，盡可能增加商業貸款月還款額(在家庭經濟承受範圍內)。
第三，提取公積金還貸
如果月還款額結構呈現“公積金貸款少，商業貸款多”的狀態，那麽公積金賬戶余額沖抵公積金貸款月還款額後，剩余余額可以沖抵商業貸款，會節省不少錢。
第四，提前還款
如果想盡快擺脫“房奴”的身份，也可以選擇提前還款，但為了節省貸款利息，還是要優先償還商業貸款。但是並不是每個人都適合提前還房貸，大家要根據自己的實際情況來選擇。