總之，組合貸款的用戶需要分別還款，兩種貸款的還款時間可能不同。
組合貸款是指符合個人住房商業貸款條件的借款人在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人可以以所購城鎮自住住房（或銀行認可的其他擔保方式）作為抵押物同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款。
組合貸款需要準備的材料
1，貸款申請表。
2.貸款人的戶口本、身份證或其他有效居住證明。
3、簽訂購房合同或購房意向書等文件。
4.貸款人所在單位住房資金管理機構同意貸款的函。
5.貸款人購買新建商品房的，需提供銷售單位的商品房銷售許可證復印件；如果是購買公房，需要提供上級房改管理機構對“售房計劃”的批準文件復印件。
6.如果貸款人使用抵押或質押作為擔保，則需要擔保人同意擔保的書面證明和擔保人的信用證明，以表明擔保人有能力代為償還貸款。
7.個人收入證明。
8.如果采用擔保方式，需要擔保人同意擔保的書面證明及其信用證明，以表明擔保人有能力代為償還貸款。
9.超過總房款20%的預付款收據原件及復印件。
10，個人公積金賬號。
11.銀行要求提供的其他材料。