住房公積金制度是壹種住房保障制度，是國家住房分配貨幣化的壹種形式。用人單位為員工繳納的住房公積金金額實際上是員工工資的組成部分，是國家規定用人單位應承擔的義務。因此，享受住房公積金政策是全體職工的法定權利。用人單位不為員工繳納住房公積金侵犯了員工個人的合法權利。住房公積金主要為職工購房提供優惠貸款，其貸款形式主要有以下幾種:1。個人住房公積金貸款:這是住房公積金管理中心向購買、建造、改造、大修自有住房或集資合作建房的住房公積金繳存人發放的優惠貸款。2.個人住房公積金組合貸款:個人住房公積金組合貸款主要是指當住房公積金貸款額度不足以支付公積金繳存人購房款時，借款人還可以同時向受托銀行申請商業性個人住房貸款，兩筆貸款共同構成組合貸款。其中，組合貸款中的住房公積金貸款由管理中心審批，而商業貸款則由受托銀行審批。3.個人住房公積金置換組合貸款:這種貸款是指銀行用銀行資金向借款人（已繳納住房公積金的職工）發放商業住房貸款後，由受托銀行代借款人向公積金管理中心申請公積金貸款。這裏需要註意的是，借款人的公積金貸款額度應控制在其基本公積金貸款額度內且不得超過商業住房貸款額度的70%，其基本公積金貸款期限必須比商業住房貸款期限短壹年以上。
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