首先，銀行和貸款人已經達成貸款協議，需要雙方同意解除合同。銀行作為經營單位，需要考慮自身利益。
其次，很多情況下，商業貸款是開發商和銀行簽訂的擔保合同和常規擔保協議。如果要轉為公積金貸款，需要更改合同，法律程序上比較麻煩，開發商在這方面也不積極。
不是所有的商業貸款轉為公積金貸款都劃算。大部分人的商業貸款都是等額本息還款，月供以銀行利息為主，還的本金少。所以，貸款人如果想轉移公積金，就要把商業貸款的剩余利息和公積金貸款的利息進行比較，看是否劃算。這種轉換適合貸款金額大，剩余年限長的貸款人。貸方也應該考慮這個過程的時間和成本。壹般來說，貸款人必須先向原商業貸款銀行申請轉入公積金貸款。銀行同意後，他會去公積金管理中心指定的房屋評估公司對房屋進行評估，評估費為總房款的5‰。除此之外，他還要辦理房子再抵押的手續，去公積金管理中心、原貸款銀行、公積金賬戶所在銀行、評估公司、房地產管理局等部門，手續繁瑣。如果壹套房子的評估值是60萬，換算過程中大概要花4000元。