在銀行個人貸款定向營銷中與客戶的交流階段的步驟為感覺、認知、獲得、發展和保留。
可以按照以下方法去與客戶溝通：
1、專業取信客戶 要讓客戶接受業務員的產品，首先業務員要做到專業，對產品的專業，對自身素質的高要求。
2、利益打動客戶 推薦產品的時候，業務員要設身入地地替客戶著想，從他的立場出發，產品會給客戶帶來的利益如何如何，從而引起客戶的興趣，讓洽談能夠順利的進行下去。另外通過案例說服法打動客戶，比如介紹某某經銷商銷售該產品，帶來較好的利潤等，從而為簽單做鋪墊。
3、態度感染客戶 談客戶非易事，壹定要做好心理準備。我們要始終都保持積極樂觀向上的態度，不要把上家的情緒帶到下家去，要充滿激情與活力，要在客戶面前展示自己博大的胸懷和堅定的態度與意誌，客戶可以拒絕妳的產品，但他不能拒絕妳這個朋友，要有這種思想。
4、情感感動客戶 人都是有血有肉的感情動物，客戶也是如此，有些客戶表面可能很冷漠，妳壹次兩次三次拜訪他都不合作，但是或許妳再堅持壹下就能成功，客戶可能不光在比較妳的產品，更是在考察妳的人品，所以要學會用情感去感動客戶。
5、行動說服客戶 業務員不光要感動客戶，更重要的要善於行動，善於為客戶著想，不要只想著要客戶進貨，要想辦法幫助客戶銷售。有比較切實可行大方法去幫助客戶實現銷售，這裏指的幫助客戶，可以是妳幫助他整理庫存，可以是幫助他重新擺放陳列，可以是幫助他貼貼海報，可以是幫助他策劃壹場促銷活動等等，不就會說服他，他就會做妳的產品。
6、用心成就客戶 作為壹個銷售人員要真正的用心，要真心付出，用心思考，善於總結，真誠的為客戶服務了，真正幫助客戶實現銷售與發展，實現利潤，要將心比心