前者決定了用戶選擇什麽貸款產品申請貸款，後者決定了用戶能否成功申請貸款。畢竟，貸款對機構來說有成本和風險。
從這個角度來看，我們就可以理解為什麽提交的個人信息要包括個人信用報告、收入流水、資產證明作為貸款申請材料了。
其次，收入負債比決定了用戶能否正常還款。金融機構對借款人能容忍的最大負債率是50%，這是關於個人工資正常生活分配的結論。
根據標準普爾家庭象限圖，個人每月生活費占月收入的20%-30%，投資理財占10%-20%，儲備資金需要20%-40%來應對生活中的突發情況。因此，原則上金融機構對借款人的最高需求上限為50%。
大部分情況下，單靠工資申請654.38+萬的貸款是不可能的，但是除了工資，妳的公積金，妳的房子，妳的車，妳的保單，妳的企業，都可以增加妳的成功率。
所以有效負債是負債轉化為資產，比如買黃金。無效負債是轉化為消費的負債，比如購買奢侈品。有效和無效之間存在的，比如炒股，炒虛擬貨幣，本質上是壹種博弈行為。
另外，同樣的工資，不同的貸款產品給的金額不同；不同的職業，不同的貸款用途，可以選擇不同的產品。
溫馨提示:對於資金需求，請根據自身收益在放貸前做好規劃，謹慎選擇貸款產品，不要輕信不明網貸平臺，以免落入陷阱。