《中國人民銀行關於嚴禁違規提高利率的公告》第八條明確規定:“嚴禁金融機構擅自提高存貸款利率，或者以手續費、助存代理費、有獎存款、貸款存款、利息準備金等方式變相提高存貸款利率，並加收手續費、咨詢費。”提前貸款存款只是壹種變相提高貸款利率的行為。
《貸款通則》第四條規定:“借貸雙方應當遵循自願、平等、誠實信用的原則。”銀行為了加強貸款管理，防範貸款風險，單方面規定了預付貸款保證金制度，無論借款人是否願意都必須接受，增加了借款人的負擔，造成了不公平、不合理的結果，明顯違反了自願、平等、誠實信用的原則。雖然金融機構認為只要借款人向本機構借款，該條款就必然成為借款合同條款，但根據《民法通則》和《貸款通則》的規定，該條款顯然不具有法律效力。對於擔保貸款，擔保人應存入保證金，而不是由銀行直接從貸款中扣除。