個人信用記錄有汙點主要是因為大部分消費者對個人信用了解不足。壹般情況下，如果信用卡持卡人連續三次逾期還款或累計六次逾期還款，貸款審批審核嚴格的銀行是不會同意發放貸款的。
擴展數據:
不良信用記錄屬於個人信用記錄的限制範疇。銀行客戶申請貸款後，由於某些原因，造成逾期還款記錄，即信用汙點。不同銀行對個人征信記錄的審批標準不同。隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會發生變化，銀行不會壹直關註消費者早期的不良信用記錄。
2012 11.2，央行確認新版個人征信報告已經上線，2009年10之前的信用卡和貸款逾期不再顯示，逾期記錄此後保存五年，這意味著公民的負面逾期記錄不再伴隨壹生。如果他們能在五年內按時足額還款，他們的信用就可以恢復清白。
使用信用卡時，個人信用受到違約影響，產生信用汙點，無法通過退卡恢復，只會讓銀行在日後認定為“惡意透支”，這種負面記錄會長期保留。在住房抵押貸款中，如果出現逾期還款的情況，會累計次數，直到還清貸款後才會消除這個記錄。
辦理信用卡時，銀行與客戶有合同，所以客戶受合同法約束。無論是由於主觀意願導致還款不及時，還是由於客觀原因導致逾期，商業銀行和人民銀行征信中心都沒有責任協調或更改這些信息。作為客戶本身，應該盡力按照合同履行自己的責任。
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