客戶風險評估的方法主要有兩種:專家法:即通過專家(即銀行審查員)的個人經驗、知識和技能對客戶風險做出主觀判斷。這種方式的缺點是顯而易見的，目前基本上已經被淘汰，或者只是作為壹種輔助手段。模型法:在長期積累大量數據的基礎上，收集各種可能影響客戶風險的因素並建立數學模型，通過模型計算客戶的違約概率。這是目前大多數商業銀行的普遍做法，但具體模式千差萬別。通常的模型元素大概包括:個人客戶的基本信息(年齡、職業、學歷、收入、婚姻狀況等。)或企業客戶的基本信息(企業規模、組織架構、行業地位、高管信息等。)、客戶資產負債(企業客戶需要做報表分析)和客戶信用(有沒有不良記錄？)、貸款金額和用途(是否與行業情況匹配？是否與資產情況相匹配？等等。)，還款來源(用什麽錢？)，擔保(什麽擔保方式？保障效果如何？)，宏觀環境等等。記分卡針對的是500萬元以下的信貸業務，都是小企業。而且根據產品不同，側重點也不壹樣。壹般企業主的信用狀況，包括財產、信用記錄、與我行的合作情況等，都在評估範圍內。如果涉及抵押，就要對抵押物進行評估，包括抵押率、流動性、抵押物位置等等。還有壹些特殊的產品需要分析賬戶行為，包括結算量和日均存款。還有納稅和POS結算的分析，就是每個產品關註點不壹樣，評分結果也不壹樣。總分100，過60分就可以創業了。
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