1、用戶的貸款逾期了，應該主動撥打銀行的熱線，向客服說明自己逾期的原因，之後再申請協商還款。客服如果拒絕用戶協商還款的申請，則用戶必須盡快還清逾期的欠款。客服受理了用戶的申請後，通常還會要求用戶上傳相關的證明材料用於審核，可以提交的材料越多，越有利於協商成功。
2、用戶提交協商還款的申請後，之所以需要上傳證明材料是因為銀行無法通過用戶的口述內容判斷具體的情況，而有了證明材料，則可以說明用戶所述的實際情況是否屬實。用戶確實因特殊原因導致銀行貸款逾期，之後提交了證明材料，雙方通常可以協商成功。
3、協商還款壹般是延長還款期限，同時銀行會給與壹定的利息的減免，這樣可以降低用戶的還款壓力，從而讓用戶盡快還清逾期的欠款。
4、信用貸款還不上，用戶想要和銀行申請延期還款，必須有足夠有力的證明。比如說用戶因為離職、患重大疾病、傷殘等導致不能按時還款，這時候申請延期還款，只要提交有效的證明材料，那麽銀行是願意與用戶協商還款的。而用戶沒有這種特殊原因，銀行是不願意延期還款的。因此，與銀行協商延期還款並沒有什麽技巧，主要是用戶必須有足夠有力的證明材料。