市場準入承諾的兌現使中國金融市場更加開放，本土商業銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業銀行的風險管理提出了更高的要求。然而，地方商業銀行產權缺失、內控機制缺失、流程設計不當等導致的操作風險日益凸顯。
2.擔保風險
信用擔保只是開證的必要條件，不是開證的充分條件。商業銀行對信用擔保還有壹個錯誤的認識，就是過於重視信用擔保的作用，認為只要有信用擔保就可以發放信貸。
信用擔保只是分散了信用風險，提供了壹種補償功能，但不能改變借款人的信用狀況，不能保證信用的足額償還，因此不能從根本上消除信用風險。
3.道德風險的概念
道德風險是指在委托人與代理人簽訂合同後，擁有信息優勢的壹方可能為了自身利益最大化而采取針對他人的行動，侵占他人利益，從而造成他人因信息不對稱而遭受損失的可能性。
商業銀行的經營管理中存在著多層次、多方面的委托代理關系，信息不對稱導致的道德風險在商業銀行的經營中不可避免地產生並客觀存在。中國商業銀行的主要利潤來源仍然是信貸業務，信貸業務的道德風險也成為商業銀行風險防範的研究重點。
擴展數據:
壹般來說，小額信貸的貸前風險控制包括以下三個步驟:申請準入和預判、走訪收集信息和整合信息形成初步判斷。
申請入場和預判是指與客戶的初步接觸。申請準入分兩步:首先介紹機構的基本信貸政策，包括產品五要素、信用記錄要求等禁止性要求，看客戶是否能同意，並了解客戶的需求，看是否與機構政策相匹配，明確彼此合作的基本條件。
其次，客戶的行業是什麽？多少錢？貸款是幹什麽的？確保客戶有合法的業務、用途和需求。滿足這些條件，基本上可以授予訪問權限。
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