所以個人房貸不能還清才可以申請。需要了解的是，由於個人房貸還沒有還清，如果妳再次在銀行申請貸款，銀行會根據妳目前的收入和月供來看妳的還款能力。所以這樣壹來，因為還有房貸要還，個人可以申請的貸款額度也會有壹定的影響。
如果個人沒有還清房貸，申請小額貸款比申請大額貸款好。除非申請人名下有抵押房產，否則銀行還是會查申請人的還款能力。
公積金貸款流程:
第壹步:貸款申請:申請公積金貸款時，借款人應向市住房公積金管理中心提出書面申請，並提交上述相應的辦理材料。
第二步:等待通知:根據借款人提供的申請材料，市住房公積金管理中心對借款人進行貸前調查，在15個工作日內作出是否批準貸款的決定，並通知申請人。
第三步:簽訂合同:對於經市住房公積金管理中心批準的貸款，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及相關合同或協議。
第四步:辦理擔保手續:以抵押物作擔保的，借款人應到產權管理部門辦理抵押登記手續；以證券質押的，借款人應當將證券交由貸款銀行保管。
第五步:銀行貸款:貸款手續辦理完畢後，經市住房公積金管理中心批準，貸款銀行將在3個工作日內將貸款資金劃入售房人賬戶。