結論：如果妳的房貸利率曾因市場波動而上調，轉為使用LPR定價後，仍有進壹步降低的可能性。
房貸利率調整與LPR掛鉤後，如果妳的貸款條件允許轉換，LPR的變動將直接影響妳的房貸利率。例如，假設原先妳的房貸利率為基準利率上浮10%，而LPR比這個利率低，轉換後妳的實際利率將減少。以4.9%的基準利率和5.39%的上浮利率為例，與4.80%的LPR相比，差額為0.59%。這意味著轉換後，利率將調整為4.65%加上這個差額，即5.24%。對於100萬元20年期的貸款，每月還款額會相應減少84元。
值得註意的是，如果妳的房貸是在2020年1月1日前發放，或者雖已簽訂合同但未發放，且采用浮動利率定價，妳將面臨是否將貸款定價基準轉換為LPR加減點的選擇。這直接影響到未來的還款數額。例如，小張的房貸原本是基準利率八五折，若轉為LPR，他的利率將根據當時的LPR與原利率的差值調整，如從4.165%降至4.8%減去63.5個基點的水平。
總之，LPR政策下，房貸利率的變動具有壹定的靈活性，定期調整可能帶來利率的下降，對房貸者來說，適時關註LPR變動並根據自身情況調整策略是明智之舉。