農村商業銀行壹般比農村信用社規模更大，實力更強。農村信用社規模達到壹定水平，且核心資本充足率、資本充足率、不良貸款率、壞賬準備充足率等各項指標均符合農村商業銀行標準，報中國銀監局審批並經銀監局核準後，方可籌建、改制、上市為農村商業銀行。
目前由各農商行自行決定是否允許民間資金參股。