某公司從銀行取得200萬貸款

某企業從銀行取得借款200萬元(名義借款額)，期限壹年，名義利率8%。求下列幾種情況下的實際利率：

(1)收款法付息。

(2)貼現法付息。

(3)銀行規定補償性余額為10%。

(4)銀行規定補償性余額為10%，並按貼現法付息。

答案

(1)收付法付息實際利率=名義利率=8%

(2)貼現法付息實際利率=8%/(1-8%)=8.70%

(3)實際利率=8%/(1-10%)=8.89%

(4)補償性余額=200×10%=20(萬元)，貼現法付息=200×8%=16(萬元)

實際可供使用的資金=200-20-16=164(萬元)，實際利率=16/164×100%=9.76%或8%/(1-8%-10%)=9.76%

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