申請人應攜帶保險單、有效身份證明和被保險人書面同意向保險公司提出貸款申請。貸款將匯入貸款人指定的銀行賬戶，貸款到賬時間為1-3天。
在保單有效的情況下，客戶可以在貸款期間繼續享受保單約定的保險保障。
相比退保，被保險人不用擔心因退保而失去保障，還可以避免退保費用的損失。可貸額度取決於保單生效年份；保單簽發時被保險人的年齡和身故賠償金額。給保單持有人的保單貸款的貸款利率低於市場利率。