1.確定貸款金額。因為妳選擇了零首付方式，貸款金額等於總房款，即1.3萬元。
2.計算總還款額。貸款總額為654.38+0.3萬元，年利率為5%，則每年需支付的利息為654.38+0.3萬元= 6.5萬元，還款期限為20年，則還款總額為(654.38+0.3萬元+6.5萬元)200 = 273萬元。
3.計算每月還款額。如果還款期限為20年，即240個月，則每月還款額為273萬元除以240，等於1.1.38萬元。