這個評級的初始模塊主要基於借款的各種情況。例如，如果總分是100，那麽95分或以上是AAA，90-95分是AA，以此類推。模塊的內容主要包括借款人的年齡、職業、工作年限、月收入和還款比例，包括戶籍地址等等，接近40多項指標。
然而，這個初始模塊是由美國等發達國家的銀行提供的，到達中國後當場更改。最常見的模塊有摩根大通花旗銀行等。