民間個人借貸的利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商確定的利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次金融機構貸款利率的4倍，不含浮動。超過上述標準的，應界定為高息放貸。也就是說，高利貸的利率取決於個人交易，但高於國家法定貸款利率的4倍，否則不構成高利貸。