(1)借款人的商業貸款尚未還清。首先還貸的借款人必須是商業貸款的借款人或產權所有人。沖貸形式的借款人必須是商業貸款的借款人。
(2)商業貸款所涉及的房屋所有權證已辦妥，可以辦理抵押登記手續。
(三)借款人有穩定的經濟收入，有償還貸款的能力，信用良好，能及時償還商業貸款本息。
(四)符合商業貸款提前償還條件，商業銀行必須配合沖貸方式操作。借款人在征得銀行同意後，方可選擇沖貸方式。
(五)符合住房公積金個人貸款的其他條件。