根據實際運行情況分析，主要表現在以下幾個方面:
1.在貸款調查的實際業務操作中，降低或變相放寬準入條件，為貸款的審核、發放和管理埋下了風險隱患；
2.在貸款審查方面，存在的問題不能及時發現，不合格的貸款申請不能及時處理，影響了審查作用的發揮；
3.在貸後管理方面，未能及時發現預警信號或發現預警信號不及時、處置不及時、無效等問題在貸款發放後也不同程度地存在，導致貸後管理缺乏深度和細節，對防範信貸風險的作用不夠明顯。
銀行信貸風險大部分不是信貸員自己承擔，但如果出現信貸員共同貸款詐騙的問題，會被追究刑事責任，判刑入獄。