高於銀行利率不代表違法。其實只要本著公平自願的原則簽訂借款協議，都是受法律保護的。只是在社會穩定的前提下，國家只保護本金四倍的利息和銀行利率，其他超出部分不保護。所以不管利率如何，協議的簽訂是合法的，至少本金是要受法律保護的。
另外，貸款利率與風險成正比。所以貸款機構的貸款利率壹般比銀行高。大部分銀行都是按揭貸款和純信用貸款，也是以房子或車子等資產為基礎的。當然，現在銀行也為高學歷人群提供這類貸款，但銀行各類貸款利率低的前提是風險低，貸款機構審批快且寬松，但利息相對較高。
無論何種貸款，正常銀行利率4倍以內的本金和利息都受法律保護。
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