等額本息的還款方式是先多息後少息的方式。到20年期限的第六年，大部分利息已經還完了，如果以後結清利息還可以省下來。
如果用戶申請20年的貸款期限，第六年等額本息是劃算的。因為根據房貸提前結清的規律，壹般在貸款期限的1/3以內結清是最劃算的，所以第20年的第6年是比較好的時間。