出品:全球金融理論
北京銀行壹直被視為城商行中的“領頭羊”。今年上半年達到的2.88萬億元的資產規模讓許多地方銀行羨慕不已，北京銀行似乎多年來壹直沐浴在贊美的光芒中。
然而，康得新事件似乎是壹個魔咒，給北京銀行帶來了極大的負面聲譽，甚至使銀行間交易商協會近年來首次破例以網站明文公告的形式暫停北京銀行業務半年。康得新的投資者和北京銀行的股票投資者也不時在股票吧進行“口水戰”。
與此同時，更令投資者擔憂的是，該行上半年凈利潤出現下滑。即使不考慮撥備力度，該行的營業收入也沒有增加多少，資產質量的壓力更加明顯:不良貸款增加、撥備減少、重組和逾期均有所增加。
同樣受撥備增加影響，北京銀行凈利潤受到影響。上半年，銀行的凈利潤有所下降，但實際上，收入並沒有增加多少。
今年上半年，該行實現營業收入331.85億元，較上年同期增長1.35%；歸屬於母公司股東的凈利潤為11514億元，同比減少10.53%。
從收入結構來看，北京銀行上半年實現利息凈收入254.72億元，同比增長5.91%，占營業收入的76.76%。就利息收入結構而言，變化不大。貸款和墊款仍是利息收入的主要組成部分，公司貸款和墊款仍是主要組成部分。上半年末，利息收入達到224.08億元，但個人貸款和墊款增加較多。公司貸款及墊款利息收入僅同比增長2.52%，個人貸款及墊款利息收入同比增長25.75%，增長強勁。今年上半年，多家上市銀行的利息收入結構顯示個人貸款收入增長強勁，部分銀行甚至超過了公司貸款。疫情沖擊當然是壹個原因，銀行業務轉型也是另壹個原因。
營業收入的另壹個重要組成部分——手續費及傭金凈收入，北京銀行上半年出現下滑。上半年該行實現手續費及傭金凈收入45.72億元，同比減少13.67%。在手續費和傭金方面，該行面臨著收入下降和費用上升的局面。上半年手續費及傭金收入同比下降5.34%，手續費及傭金支出同比增長65，438+006.87%。至於手續費及傭金支出增加的原因，該行在半年報中僅解釋為“手續費及傭金支出增加”，但三言兩語並未解釋為何出現如此大幅度的增長。
從手續費及傭金收入結構分析，下降幅度最大的是承銷與咨詢業務，同比下降28.49%。然而，事實上，在本報告期內，該行暫停債券承銷的處罰尚未下達。受康得新事件影響，7月17日，銀行間交易商協會發布自律處分信息顯示，北京銀行作為康得新相關債務融資工具的主承銷商，在債務融資工具註冊、發行及後續管理過程中違反了銀行間市場相關自律管理規則。根據相關自律規定，北京銀行被給予警告並暫停債務融資工具主承銷業務6個月。責令其針對本次事件暴露出的問題進行全面深入整改。據了解，這是交易商協會近年來首次以在網站上明確公告的形式暫停銀行主要承辦業務。
在被叫停之前，承銷和咨詢業務的收入大幅下降。是受康得新事件早期傳播的影響，還是之前銀行有意為之，仍是未知數。但可以肯定的是，在今年的年報中，這壹數據將下降更多。
北京銀行的不良貸款率也有所上升。
截至今年6月末，該行不良貸款率為1.54%，較年初上升0.14個百分點，撥備覆蓋率較年初下降4.74個百分點至219.95%。
值得壹提的是，該行上半年的信用減值損失也較去年同期增加了33.53%，以“增加撥備計提，強化抗風險能力”，但實際上，撥備計提有所增加，但撥備覆蓋率並未得到提升。從上市銀行上半年披露的數據來看，超過壹半的上市銀行撥備覆蓋率超過250%。顯然，北京銀行屬於小眾梯隊。
歷史上，北京銀行因跨區域經營激進而飽受詬病，但其跨區域經營能力仍有待提高。今年上半年，該行在上海、天津和河北均處於虧損狀態。在其村鎮銀行中，也有4家村鎮銀行處於虧損狀態。
北京銀行的資本消耗進壹步加劇。上半年末，該行核心壹級資本充足率、壹級資本充足率和資本充足率分別為9.01%、9.85%和11.12%，較年初分別下降0.21、0.24和65438+。