用過公積金還房貸的人都知道公積金貸款有多香，但是很多客戶因為沒有繳納公積金和貸款比例而無法申請公積金貸款。後來可以用公積金貸款的時候，想從商貸轉公積金。那些辦理了商貸轉公積金的購房者，卸下商貸這座大山後，光是公積金裏的余額就足夠支撐房貸好幾年了。
2.抵押對抵押
轉按揭通常是指借款人已經在A銀行辦理了住房按揭貸款，為了享受更優惠的利率，直接將在A銀行辦理的按揭過戶到B銀行。對於房屋轉讓方，主要需要提供《轉貸款申請表》、有效身份證原件及復印件、貸款抵押合同原件、提前還款申請表。買方需要準備好普通抵押的所有資料，並與原借款人簽訂轉讓合同、協議或意向書。事實上，“轉按揭”業務並不是壹個新鮮事物。早在2008年，央行也多次降息，導致了高利率站崗的局面。在再貸款暗箱操作和銀行給予首套客戶股票貸款7折優惠利率的壓力下，四大國有銀行總行在2009年初放寬了對股票貸款優惠利率的措施:只要在2008年6月27日前為基準利率的0.85倍，且無不良信用記錄，原則上可以申請7折優惠利率。其他中小銀行也開始效仿，制定相應的規則來獲取市場份額。
今年以來，在房貸利率連續下調後，壹些城市開始嘗試“轉按揭”的業務。
3、抵押轉商業貸款
房貸轉商貸的操作流程是:先找中介借壹筆錢還房貸。還清房貸後，向銀行申請住房抵押經營性貸款，然後用經營性貸款的資金償還向中介借的過橋資金。壹般來說，商業貸款的貸款利率在3.4%-4.1%之間。即便如此，也遠低於6%的房貸利率。
有風險:在這個過程中，第壹個風險是經營貸款額度可能批不下來。此時，次級貸款人欠貸款中介壹筆錢，利息負擔會更重，面臨更大的還款壓力。
第二個風險是用經營性貸款資金償還中介過橋資金是違法的。壹旦被銀行發現，可能會被要求提前還貸，也會給次級貸款人帶來較大的資金壓力。
第三個風險是經營性貸款的期限通常較短，可能需要在短短幾年內還清，這也給次級貸款人帶來了較大的現金流壓力。壹旦不能按時還款，就會出現貸款逾期，個人信用也會受到影響。
第四個風險是，次級貸款人需要承擔相對較高的中介成本。壹旦計算出這個成本，再融資本身節省的成本就會大大降低。"
4.轉到親戚名下
所謂過戶到親戚名下，其實就是房屋的重新交易，只是這裏的貸款額度需要我們提前解除抵押，還需要重新繳納契稅等過戶費用。如果交易是夫妻之間，身份證地址不能相同，否則無法進行操作。同時，最近這樣的操作會比較多，壹旦銀行發現，可能就不放貸了！有什麽風險？1.在法律層面，不存在真轉假轉的問題。不管什麽原因，只要過戶了，房子就是業主的。2.如果妳自己的房子手續齊全，交給親戚，那麽他就是房子的主人+戶主。它受法律保護。如果以後他不同意歸還，就會引發很多糾紛。
所以轉親戚最大的風險就是親戚可能反悔，不再轉回來。
5.換房子
賣掉現在的房子再買新的，這樣可以享受新的房貸利率。
但從兩個方面來看會有風險:壹是長期來看，目前的房貸利率處於歷史低位，這意味著房貸利率在歷史上的大部分時間裏都高於現在。萬壹妳賣了房子之後房貸利率又開始漲，那就得不償失了。
6.申請降低利率
房奴可以看自己房貸合同中的房貸利率是固定利率還是浮動利率。如果是浮動利率，可以向銀行申請降低房貸利率。不過我相信申請降低房貸利率的人很多，恐怕妳還是要排隊的！
我相信房貸利率在5%-6%的房奴不在少數，大家都不想多付房貸利率。但是，降低房貸利率並不容易，還需要更多的研究。