以前借條年利率超過36%，超出部分不受保護，但不受處罰。新法規定，單筆貸款年利率超過36%，情節嚴重的，觸犯非法經營罪。
即使年利率超過36%，也不嚴重，不構成刑事犯罪。什麽是嚴重？有下列情況之壹的:
1，其中個人累計出借200w以上或者違法所得80w以上，單位累計出借1000w以上或者違法所得400w W以上。
2.個人出借人累計超過50人，單位出借人累計超過150人。
3.導致借款人或其近親屬自殺、死亡或精神失常等嚴重後果。
所以普通人的貸款壹般不會超過200w W，新法針對的是專門從事高利貸放貸業務的個人或單位。當然，普通人借普通錢可以搞高利貸，但是利率超過36%的部分不受法律保護。
《中華人民共和國刑法》第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行為之壹，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金或者沒收其財產: (壹)未經許可，經營專賣品或者法律、行政法規規定限制交易的其他商品的；(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證書和其他法律、行政法規規定的經營許可或者批準文件的；(三)未經國家有關主管部門批準，非法從事證券、期貨或者保險業務的；(四)其他嚴重擾亂城市秩序的非法經營活動。
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部於2065438+2009年4月9日發布《關於辦理“套路貸”刑事案件若幹問題的意見》，依法懲治黑惡勢力犯罪和非法借貸活動，切實維護國家金融市場秩序和社會和諧穩定，保護公民、法人和其他組織的合法權益。2019、10、21兩個司法文件《關於辦理非法借貸刑事案件的意見》(以下簡稱《解釋》)出臺，明確嚴厲打擊套路貸(詐騙罪)、高利貸(非法經營罪)，將高利貸收監。只有月息超過幾分，放了多少次，貸款金額和非法所得超過多少，才能認定。現將《關於辦理非法放貸刑事案件若幹問題的意見》簡單解讀如下，僅供參考:
1.單筆借款月息不足3分是否構成非法經營罪？月息超過3分是否壹定構成非法經營罪？
根據《關於辦理非法借貸刑事案件若幹問題的意見》第二條，非法借貸以實際年利率36%以上進行。有下列情形之壹的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單筆非法借貸行為實際年利率未超過百分之三十六的。定罪量刑不予納入:從該條款的字面含義來看，單筆貸款月息不足3分的，不納入打擊範圍，無論貸款多少，都不作為非法經營罪處理。但如果月息低於3分，則可能涉嫌套路貸(詐騙)。但如果以借貸為主營業務，沒有貸款資格，月息3分的借款合同可能被人民法院認定無效。借款合同被認定無效時，不得主張合同約定的利息。
月息超過3分，妳必須有嚴重情節涉嫌非法經營罪，而不是月息超過3分就被刑事打擊。
第二，月息超過3分，什麽樣的情況會算嚴重？
(壹)個人非法放貸累計金額200萬元以上，單位非法放貸累計金額654.38+00萬元以上；
(二)個人違法所得累計數額在80萬元以上，單位違法所得累計數額在400萬元以上的；
(三)個人違法放貸對象累計50個以上，單位違法放貸對象累計150個以上；
(4)造成借款人或其近親屬自殺、死亡或精神失常等嚴重後果。
(五)非法放貸數額、非法所得數額、非法放貸對象數量接近上述第壹至第三項標準(壹般接近80%以上)，且有下列情形之壹的:
1，2年內因實施違法放貸行為受過2次以上行政處罰；
2.非法借貸超過65，438+00次，實際年利率超過72%。
(六)非法放貸數額、非法所得數額、非法放貸對象人數達到上述第壹項至第三項標準50%以上的；同時具備上述第五種情況的，標準可放寬至40%以上。
三、月息3%以上，且上述第二條規定的情節嚴重的，是否壹定構成非法經營罪？
答案是否定的，根據《關於辦理非法借貸刑事案件若幹問題的意見》第壹條:違反國家規定，未經監管部門批準，或者超出業務範圍，以營利為目的，經常向不特定的社會對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第四項的規定，以非法經營罪定罪處罰。前款所稱“定期向不特定社會對象發放貸款”，是指兩年內以貸款或者其他名義向不特定人(包括單位和個人)發放資金超過10次。
貸款到期後延長還款期限的，貸款發放次數按1次計算。
根據上述文件精神，即使個人以超過36%的年利率放貸200萬元以上或者非法放貸獲利80萬元以上，也要在兩年內向不特定人數(包括單位和個人)放貸10次以上，才能界定為非法經營罪。沒有特殊情況，即使放了九次，也不構成本罪。個人以年利率36%放貸200萬元以上或者非法放貸獲利80萬元以上的，即使兩年內十倍以上，也不應以非法經營罪論處。
但是，有下列情形之壹的，應當與非法向不特定對象放貸壹並定罪量刑:
(壹)通過親友、單位職工等特定對象向不特定對象發放貸款；
(二)以發放貸款為目的，吸收社會人員為本單位內部人員並向其發放貸款；
(三)向社會公示，同時向不特定人數的人員及其親屬、內部員工等特定對象發放貸款。
4.在計算年利率是否超過36%時，期間收取的介紹費、中介費、服務費、違約金是否應該包括在內？
根據《解釋》第五條，非法放貸的數額應當以實際貸給借款人的本金數額認定。如果非法出借人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義收取利息。或者提前從本金中扣除，相關金額計入實際年利率計算。
五、通過吸收公眾存款騙取銀行貸款或者非法放貸，同時構成高利放貸罪、騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪的，是數罪並罰還是壹重罪處罰。
根據《解釋》第六條，為從事非法借貸活動，擅自設立金融機構，從金融機構取款高利放貸，騙取貸款，非法吸收公眾存款等行為的人。，構成犯罪的，以重罪論處。
六、以強行獲取非法借貸、故意殺人、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事的行為是數罪並罰還是以重罪處罰。
根據《解釋》第六條，為強行索要非法借貸所產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，應當數罪並罰。
糾集、指使、雇傭他人騷擾、糾纏、鬧事並聚眾造勢。
以其他方式強行要債，單獨不構成犯罪，但非法放貸已構成非法經營罪的，依照非法經營罪的規定酌情從重處罰。
兩年內分十次向不特定群體發放，超過200或者違法所得超過80萬的，屬於違法行為。民間借貸是不存在的，因為沒有人可以借錢給陌生人。
開高鐵