短期貸款可以節省利息，盡快無債壹身輕，但是短期貸款要承擔較大的月供，只適合還款能力強的貸款人。如果還款能力稍弱，最好選擇長期還款，以免影響家庭成員的生活質量。
長期貸款也有長期貸款的優勢:1，可以使購房者獲得更大的購買力；2.如果還款過程中經濟收入發生變化，也可以理性處理；3.在還款的過程中，如果借款人的收入有所提高，自己有還款能力，可以申請提前還款，從而節省房貸利息。
首先，沒有適合每個人的房貸方案，因為個人情況不同，貸款長短也因人而異。
如果家庭收入比較高，每月還款完全不影響生活，那麽選擇貸款時間短的比較劃算，可以少還很多利息。但如果妳的收入相對壹般，或者組建新家庭的成本較高，如果貸款期限較短，那麽每月的還款壓力就太大了。這種情況下，長期借會更好，雖然會多付利息。
目前個人房貸有兩種還款方式:等額本息法和平均資本法，這兩種還款方式差別較大。其中等額本息法的特點是每月還款金額相同。在月供的“本息”分配比例中，前半年支付的利息比例大，本金比例小，還款期過半後逐漸轉為本息比例小。支付的總利息比平均資本法支付的多，貸款期限越長，利息差越大。但由於這種方式每個月的還款額都是壹樣的，所以適合收入相對固定的家庭，尤其是年輕家庭，因為收入會隨著年齡或升職而增加，所以可以使用本息法。
平均資本法的特點是每月還款額不同。它將貸款本金按總還款月數(平均資本)等分，加上前期剩余本金的月利息，形成月還款額，所以第壹個月的還款額最大，以後逐月遞減。支付的總利息比等額本息法少。但這種還款方式在貸款期的前期還款金額較高，適合前期還款能力較強的貸款人，如中年家庭，由於收入可能會隨著年齡增長或退休而減少，可以采用本金法。
壹般來說，選擇適合自己的還款方式，首先要考慮壓力是否合適，然後再考慮未來提前還款的可能性。如果打算提前還貸，建議選擇後壹種，即平均資本，這樣可以少付利息，更劃算。