如果在80、90年代把理財的概念介紹給妳，可能很多人不知道什麽是理財，但現在不同了，因為社會上流通的資金量增加了，居民手中保管的資金量也非常可觀，大量的人渴望通過理財獲得收益。
傳統商業銀行的理財門檻太高，大部分居民持有的資金達不到，銀行也沒有推出針對小客戶的理財產品。余額寶作為最突出的理財產品，對消費者有什麽影響嗎？銀行內部人士這樣回答。
他們不建議消費者直接把所有資金轉入余額寶。現代消費行為如此普遍，將資金放入余額寶必然會出現不可控的時候，原本的存款計劃可能會因為余額寶而被打亂。
這只是壹小部分原因，更多的在於銀行體系。不管是買房還是買車，現在都允許零首付，但是需要通過銀行申請貸款，每個月還貸。在審批之前，銀行會先觀察消費者的個人流向。每個月工資到賬後，銀行卡裏的資金會立即轉入余額寶，顯示在銀行系統裏，這對個人貸款非常不利。
相關工作人員會直接將這些群體劃分為債務群體，這對貸款的償還產生非常不利的影響，大部分人可能無法獲得貸款。換句話說，雖然傳統的金融發展模式被互聯網金融搶占了，但這個市場依然只為消費者而存在。
支付寶作為第三方支付平臺，無權實際擁有資金。如果要申請貸款什麽的，還是要通過最傳統的商業銀行。支付寶無法為我們辦理房貸、車貸的相關手續。那麽很多人可能會有疑問，因為銀行活期存款利率這麽低，難道只能用銀行活期存款嗎？有沒有其他方法可以規避這種風險？
其實是有的，但是這個方法也要看消費者的個人消費習慣。妳在銀行卡裏拿到壹筆錢後，不要馬上把錢轉出，要等壹段時間，讓銀行系統判斷用戶有還款能力，再把錢轉出。或者把壹部分資金放在銀行卡裏，長期不動，剩余資金可以通過余額寶賺取。這兩種方式都比較容易操作，基本上大多數人都可以通過這種方式避免銀行無法放貸的情況。
對於現代人來說，貸款也成為了不可或缺的金融工具，因為我們的生活與提前消費息息相關。很多人購買商品沒有足夠的資金，我們只能通過銀行貸款來保護自己的貸款體系，不要讓貸款記錄上有任何汙點。這才是最重要的。
無論是微信還是支付寶，他們的角色都只是中介，背後都是銀行。我們的資金在余額寶裏顯示的只是壹串數字，沒有任何實際意義。余額寶受歡迎不僅僅是因為方便，還因為利息收入高，這主要和支付寶前期的營銷手段有關。
支付寶的研發本來只是針對淘寶支付的。現在支付寶能衍生成這麽大的支付平臺，有很多其他企業可以借鑒的經驗。其他企業也可以通過支付寶獲得壹些法寶。
現在有相當壹部分人非常信任支付寶。互聯網金融確實能促進經濟高質量發展，但它們也有壹定的局限性，沒有辦法完全取代傳統金融。傳統金融為了和支付寶等互聯網金融競爭，只能將傳統金融業務轉移給小客戶。只有這樣，它才能在中國的金融市場長期生存。無論如何，保護好我們的個人信用信息是最重要的。不要讓小事影響我們的大征信。