隨著調查的深入，日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司(以下簡稱齊魯銀行)遭遇高額騙貸案，其風險痕跡早在2010年初就已經顯現。
去年65438年2月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億元，其他損失總計過百億，於是董事長邱和行長被“逮捕”。60億元相當於齊魯銀行2009年凈利潤4.88億元的12倍以上。當年該行不良貸款總額僅為7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。後來有消息稱，工行、中信等銀行都有涉及。這些都沒有得到證實，也沒有權威部門的權威消息。壹時間，齊魯銀行事件撲朔迷離，動蕩不安。
然而，有壹個事實是肯定的。據新華社報道，濟南公安機關近日宣布，查獲壹起偽造金融票證騙取資金案，涉及濟南當地多家金融機構。“偽造金融票證騙取資金案涉及濟南多家金融機構”有兩個事實。在我看來，無論司法部門最終的調查結果如何？涉及多少錢，涉及多少家銀行？這起“久違”的偽造金融票證騙取資金案，給我們帶來了壹些反思和警示。
近年來，雖然銀行監管部門越來越多，但監管隊伍越來越大，監管政策多如牛毛，每天都在呼籲與國際接軌。但作為壹個從事銀行業幾十年的老手，在監管方面的“成績”遠沒有總結報告、舉報材料、公開報道中那麽樂觀和理想。客觀地說，這些年來大型商業銀行的改革取得了壹些成績，對大型商業銀行的監管也越來越規範和嚴格。但不可否認的是，早期的股份制銀行、區域性銀行、農村信用社、城商行等中小銀行的監管幾乎是放任自流，漏洞百出。這些銀行是地方政府直接管理的，監管部門只是業務監管；在地方政府等各方壓力的驅使下，監管規模和執行力大打折扣，甚至屈從於政府壓力和行政命令。這些銀行包括資產風險、操作風險、道德風險、內控風險都不容樂觀。放任和過度監管是齊魯銀行出事監管不力的原因。其實不僅僅是齊魯銀行，中國的中小金融機構，比如地方金融機構，肯定會有很多問題。
目前商業銀行根本經不起市場競爭和銀根緊縮的考驗。在多年貨幣超發的背景下，商業銀行習慣了流動性泛濫下的“寬松”日子和輕松操作。壹旦銀根收緊，市場流動性緊張，立刻“原形畢露”，無從知曉如何是好。馬上存貸比和資本充足率都超過紅線了。這種情況下，沒有正經的技術，很多歪門邪道，采取惡性競爭、票據抵押等手段吸收存款。這種吸收存款的手段，必須有客戶包括企業財務會計人員的配合，不可能由銀行內部人員來完成整個操作。這就給了那些偽造金融票證騙取資金的人可乘之機。齊魯銀行事件似曾相識。轟動全國、震驚世界的哈爾濱中國銀行盜竊高山6543.8+0億元案，就是利用這個機會套取存款成功的。去年央行六次上調存款準備金率，使得部分銀行資金緊張。作者曾經預言高息存款很快就會出現，可惜他是對的。央行收緊銀根，商業銀行資金緊張，商業銀行高息吸收存款緩解資金緊張，進而出現偽造金融票據騙取資金的大案，是必然的。說明當前商業銀行管理能力低下，競爭力極其薄弱，說明銀行監管的防線不堪壹擊。
還有壹點要思考的是，目前有壹種極其惡劣的現象，就是對金融風險、銀行的經濟案例、經營中存在的問題采取“紙裏包火”的錯誤做法。結果就是把小問題醞釀成大問題，小風險醞釀成大風險。比如齊魯銀行事件，普華永道中天會計師事務所有預警和提示，結果換了人員，最終釀成大案。目前很多銀行，包括公開上市的商業銀行，都關閉了消息，關閉了輿論。只要有負面的東西就不讓報道，說是擔心造成金融風險。事實上，在風險案件出現苗頭時，公開信息，自覺接受輿論監督，壹方面鍛煉了商業銀行應對突發事件的能力，壹方面可以將風險消除在萌芽和早期，另壹方面也可以使人們及時了解真實情況，避免被謠言所迷惑。俗話說，謠言止於真相，這話不假。這種“紙包火”的做法給中國金融業帶來了相當大的傷害。目前，金融機構各類案件壹旦“爆發”，往往是上億、幾十億甚至幾十億的案件，包括騙貸案件、不良貸款集中爆發案件、偽造金融票據案件、內外勾結竊取銀行資金案件等。
所以齊魯銀行事件帶來的反思和警示是深刻的！