企業怎麽申請企業貸款

企業怎麽向銀行貸款

企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的壹種借款方式。那麽，企業怎麽向銀行貸款？

企業怎麽向銀行貸款？

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體若有必要的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進壹步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付(或登記)等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

企業向銀行貸款需要什麽條件？

首先，也是最重要的是看妳公司經營狀況，也就是財務實力，壹份較好的財務報表是很大作用的，妳得想辦法讓銀行相信妳目前是連續盈利的，將來也會盈利的。

其次，還會重點考察貸款用途與貸款期限，看妳借款的項目能否盈利，也就是公司未來盈利的能力，說白了就是看壹看在規定時間後能不能安全的收回貸款。

第三，需要有壹定量的自有資金、抵押物（需經評估公司估價），如果能找到有實力的擔保方，貸款也會比較容易。這些也只是壹個大概要求，每家銀行的具體要求並不是很壹致，需要和銀行進行初步接洽，經過銀行的資信評級，看是否符合銀行借款要求。

中小企業融資策略有哪些？

1、資金數量上追求合理性。對中小企業來講，融資的目的是直接確保生產經營所需的資金。資金不足會影響生產發展，而資金過剩也會導致資金使用效果降低，形成浪費。由於中小企業融資不易，所以經營者在遇到比較寬松的籌資環境時，往往容易犯“韓信點兵，多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者並非真正需要，那麽好事就變成了壞事，企業反倒可能背上沈重的債務負擔，進而影響後續融資能力和獲利能力。

2、資金使用上追求效益性。中小企業在融資渠道和方式上不像大企業那樣存在較大的選擇余地，但這並不是說中小企業只能“饑不擇食”，相反，由於自身存在抗風險能力弱以及籌資困難等特點，中小企業更應該對每筆資金善加權衡，綜合考慮經營需要與資金成本、融資風險及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結合起來，分析資金成本與投資收益間的關系，避免決策失誤。

3、資金結構上追求配比性。中小企業的資金運用決定資金籌集的類型和數量。按結構上的配比原則，中小企業用於固定資產和永久性流動資產上的資金，以中長期融資方式籌措為宜；由於季節性、周期性和隨機因素造成企業經營活動變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。

4、資金運作上，在追求增量籌資的同時更加註重存量籌資。增量籌資指從數量上增加資金總占用量，以滿足生產經營需要；存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下，通過調整資金占用結構、加速，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業不斷擴大的生產經營需要。

企業貸款的全套流程是怎麽樣的?

企業貸款的全套流程是怎麽樣的呢?企業貸款如何辦理呢?我們壹起來看壹下吧。

壹、企業貸款的申請條件是什麽?

1、企業必須先獲得工商部門批準的營業執照。

2、企業需要能夠獨立從事生產、商品流通或經營其他活動的能力，同時還能獨立核算經濟收入，自負盈虧。

3、企業必須要有獨立的經營資金和財務計劃，會計報表，可以依靠本身的收入來補償支出，有獨立對外的購銷合同。

4、企業必須有壹定的自有資金，還需要在銀行有開設獨立的賬戶;所經營產品需要有壹定的市場。

二、企業在申請企業貸款時需要準備哪些材料?

1、企業在申請企業貸款時需要提供企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡。

2、企業在申請企業貸款時需要提供近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單。

3、企業在申請企業貸款時需要提供經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單。

4、企業在申請企業貸款時需要提供近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同(若有)。

5、企業在申請企業貸款時需要提供企業名下資產證明。

三、企業在申請企業貸款時的辦理流程是怎麽樣的?

1、企業需要先提向銀行提出貸款申請，並提供相關材料。

2、獲得貸款資格之後，企業需要和銀行及擔保人簽訂貸款合約，擔保合約。

3、辦理完貸款手續之後，企業還是要按程序辦理放款手續。所有手續辦理完成之後，銀行向企業開設的賬戶劃撥企業貸款。

4、企業在拿到企業貸款之後，需要根據合約專款專用調配企業貸款，同時需要按時償還貸款本息。

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企業貸款需要什麽手續和條件

企業貸款需要的條件：1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高汙染、高耗能的小企業；2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3.具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關註類；6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有壹個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；10.在申請行開立基本結算賬戶或壹般結算賬戶。

企業貸款的手續：(1)申請：企業提出貸款擔保申請；(2)考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否；(3)溝通：與貸款銀行溝通，進壹步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限；(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系；(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用；(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

《民法典》規定，保證人必須具有壹定的資格，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。然而在實際工作中，有些貸款卻是以壹些國家機關作為保證人。由於國家機關、事業單位是靠財政撥款進行開支的，它們所擁有的資產，單位無權處理，實際上這種擔保就成了無效擔保。

怎麽用企業貸款

企業想要貸款，可以通過銀行或者其他的金融機構辦理，具體的貸款方法為：1、首先確認所需的貸款金額，然後向銀行或者其他的金融機構提交貸款申請；2、需要準備企業基本資料、財務報表以及銀行或者其他金融機構需要的貸款資料，然後提交給銀行/機構進行審核；3、如果審核通過，就能簽訂借款合同，下款後按照合同規定進行還款即可。《最高人民關於民間借貸的司法解釋》第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事後未達成補充協議，按照合同相關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣壹方所在地為合同履行地。

企業貸款怎麽申請

①客戶群體:年齡在24-65周歲，成立6個月以上且三證俱全的有限公司或獨資企業

法人代表

②收入要求:月收入流水3萬以上,需提供近半年個人或公司流水

③信用條件:無拖欠的不良記錄

④其他條件:本地有房產

⑤其他限制:娛樂、鋼貿等高危行業不準入

壹、企業貸款申請資料(法人)

①經年檢合格的經年檢合格的營業執照(正、副本)

②法定代表人及配偶有效身份證件

③財務報表、銀行賬戶流水

④抵押物權屬證明

⑤辦理貸款所需的其他材料

二、企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的壹種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可分為:流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票、外匯、單位定期存單、黃金、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款。

三、信用貸款

信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。

按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長期貸款。

1、短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。

2、中期貸款:是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。

3、長期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。

四、固定資產

固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。

按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款:

1、基本建設貸款:是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按壹個總體設計,由-壹個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和,包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。

2、技術改造貸款:是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，采用新技術、新設備、新工藝、新材料,推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。

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