企業信貸風險怎麽管理

導語：企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?對於這個問題，企業是非常重視的，因為壹不小心會給企業貸款經濟上的麻煩，那麽企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?今天，我為大家詳細介紹。

壹 、企業信用貸款是什麽

　所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。所謂"黃金有價，信用無價"，正如銀行業內人士指出，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。中小企業只要有信用、有資質，就等於抱上了"萬兩黃金"。

二、企業信用貸款風險：

　商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。

　正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

　關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對償還產生不利影響的因素。

　次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成壹定損失。

　可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

　損失：在采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

三、中小企業貸款信用風險的控制與防範：

　面對中小企業貸款信用風險，我們應該通過企業、銀行及政府相關機構的配合，全方位運作對其進行控制與防範。

　1.中小企業應加強自身經濟與素質建設

　(1)企業應利用市場競爭優勢積極應對危機。在金融危機蔓延的情況下.發揮?船小好調頭?的優勢，結合創新優勢，及時調整產品結構.利用決策管理效率優勢，提高經營管理水平和經營效益。

　(2)企業應建立有效的財務制度。中小企業應加強資金使用、周轉的內部控制.有效地保護企業資產完整;財務制度完善，真實完整地反映企業經濟活動狀況。

　(3)企業應努力和銀行建立長期穩定的關系。企業應全面熟悉金融信貸政策，有意識地爭取銀行信任，提高自身的信譽。在日常經營活動中向銀行匯報，甚至可以請銀行進入董事會.參與決策。

　2.商業銀行應加強貸款風險控制

　(1)利用貸款組合控制中小企業貸款的信用風險。商業銀行面向中小企業發放貸款時.可以對不同行業、產品、地區、信用等級的企業設定壹定比例，使風險分散化。具體比例依據違約率、損失率、挽回率的'歷史數據來確定。

　(2)利用財務分析方法控制中小企業貸款的信用風險。首先.應透過企業的內部控制制度分析其信用風險;其次，應透過企業的財務報表分析其信用風險。結合靜態與動態分析達到控制風險的目的。

　(3)利用法律手段控制中小企業貸款的信用風險。對於拖欠賬戶、虧損戶和逃欠戶，商業銀行可以行使的法律手段有：不安抗辯權、代位權、撤銷權或者請求債務人破產等。

　3.政府應積極營造中小企業貸款的良好環境

　(1)強調實行差異化監管政策，落實銀行監管部門近年來出臺的六項中小企業金融服務方面的差別化監管政策：利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制以及違約信息通報機制。

　(2)建立健全信用擔保體系。依靠政府的力量.盡快建立起以中小企業、企業經營者、中介機構為主體，以信用登記、信用征集、信用評估和信用發布為主要內容的信用制度.設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，建立和完善信用擔保體系。

　(3)建立中小企業貸款風險補償基金。2009年8月19日國務院常務會議專門研究部署促進中小企業發展時，鼓勵各地建立中小企業貸款風險補償基金。當務之急，應盡快出臺相應細則，從技術上明確風險補償的額度、使用規則、受益範圍和管理方法。

　(4)拓寬中小企業融資渠道。要讓更多的社會資金從其他渠道直接進入中小企業。可以從創業板、中小企業證券化、中小企業產權交易。中小企業集合債和建立中小企業創投機制等著手。

　企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?通過我的介紹，相信大家對企業信用貸款風險如何控制及措施都有了了解，企業在申請企業信用貸款時壹定要慎重、小心。更多企業信用貸款內容，盡在安心貸貸款欄目。

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