在新冠肺炎疫情的沖擊和影響下，如何提高制造業貸款的準確性和直接性，成為金融支持制造業脫困、夯實高質量發展基礎的重中之重。
中國人民銀行最新數據顯示，截至2020年5月末，制造業中長期貸款余額4.28萬億元，同比增長19.6%，增速為2011年2月以來最高。其中，高技術制造業中長期貸款同比增速高達40.9%，延續了過去幾年的快速增長態勢，增速較去年同期提高2.5個百分點。
“制造業決定了壹個國家的技術水平和裝備水平。其產業鏈長，子產業多，涉及中小企業數千家，對‘六穩’和‘六保’意義重大。”中國光大銀行行長劉勁說。
制造業貸款快速增長
在浙江省麗水市靜寧縣王金陽工業園，浙江富萊克鑄造科技有限公司負責人黃十分高興。“通過這壹招，公司訂單量增加了20%，利潤率提高了8%。”
他口中的“絕招”指的是轉型和自救。作為壹家專業生產防爆電機和機械鑄件的小微企業，面對疫情的沖擊，公司果斷放棄產品粗加工的生產模式，引進新型數控機床，試圖依靠產品精加工來提高產品的技術含量。
今年以來，制造業貸款保持較快增長，金融對實體經濟特別是制造業的支持力度不斷加大。
截至6月末，中國工商銀行投向制造業的貸款余額達1.85萬億元，居商業銀行首位；較年初增加2233億元，創歷史新高；增速達到14%，高於各項貸款平均增速。其中，京津冀、長三角、珠三角、成渝地區，工行制造業貸款較年初增加1600億元，超過全部制造業新增貸款的70%。
截至今年6月末，國家開發銀行已發放制造業貸款2777億元，同比增長45%，貸款余額8648億元。“我們把制造業高質量發展作為重點支持領域，加強與國家發改委、工信部等部委的協調，設立了2500億元制造業專項貸款，制定了500億元制造業流動資金貸款計劃，希望為產業鏈重點企業和供應鏈重點中小企業提供高效低成本的金融支持。”CDB的相關負責人說。
“制造業貸款的快速增長首先是因為近年來制造業轉型升級的加快。”央行金融市場司司長鄒蘭說。此外，金融機構尤其是商業銀行更重視制造業貸款。“越來越多的銀行意識到，金融業與制造業***生***榮，其長遠發展離不開制造業的支持。”
傳統制造業和並購重組中的優質技術改造項目；密集型制造業的貸款業務正成為信貸投放的重點。
在廣東，楊明新能源公司已從CDB廣東省分行獲得11億元授信，並已發放貸款2.5億元，將用於公司兩個重點項目：3354風機設備制造和葉片制造。
針對生產企業在技術改造、設備更新、環保升級等領域的貸款需求工商銀行最近推出了壹個創新的特殊項目貸款品種3354制造業技術升級支持貸款。
“傳統產業占規模以上工業增加值的80%，仍然是工業經濟的主體。改造和升級tradit
據了解，浙江銀保監局已與浙江省發改委、浙江省經信辦聯合研究下發了《關於印發金融支持制造業高質量發展行動方案的通知》號文，聚焦制造業技術改造貸款、產業集約化並購等重點領域；a類貸款、小微企業貸款、中型企業貸款和中期流動資金貸款。
上述負責人介紹，為更好地暢通融資信息渠道，浙江大中型銀行通過開展“服務企業服務群眾服務基層”、“百企行”等銀企融資對接活動，建立了傳統制造業轉型升級“重點市縣、重點項目、重點平臺、重點企業”常態化跟蹤機制。
中長期貸款穩定預期
值得註意的是，受疫情影響，不少企業出現回款期限延長，資金周轉壓力陡增。因此，緩解當前制造業企業貸款周轉問題，穩定企業融資預期，降低貸款轉移成本迫在眉睫。
“申請流動資金貸款的企業最多，但各家銀行給的期限大多是壹年。”杭州蕭山區壹家汽車零部件企業的負責人表示，對於制造企業來說，短期循環貸款往往無法完全匹配企業的生產經營周期和回款周期，因此出現了壹些“短貸長用”、“逆貸轉貸”等無奈操作，不僅影響企業融資的預期穩定性，還會產生額外的資金周轉成本。
為此，今年《政府工作報告》提出大幅增加制造業中長期貸款。在政策推動下，多家銀行制造業中長期貸款余額和增量均創新高。
具體來看，截至今年6月末，工行制造業中長期貸款余額超過5500億元，比年初增加952億元，增長21%；光大銀行制造業中長期貸款余額增長23.63%，遠高於去年同期。
“我們把中長期貸款額度管理、定價管理、制造業準入前審批等權限下放給分行，給予優惠考核。”光大銀行行長劉勁表示，內部資本考核給予50個基點，先進制造業“白名單”企業中長期貸款項目給予100個基點。同時，加大激勵考核力度，將支持制造業的貸款考核納入分行平衡計分卡考核。
“接下來，為支持制造業高質量發展，加強制造業中長期貸款投放，工行將進壹步提出明確要求，配置相應支持資源。同時，加大制造業技術升級支持貸款，中長期跟進
環貸款等創新產品推廣，提升金融服務適應性。”工商銀行行長谷澍說。
相關問答：中長期貸款期限是幾年 對於中期貸款期限是在1年到5年之間，相比短期貸款來說，中期貸款存在期限較長、風險較大、流動性較低等特點；對於長期貸款來說，期限是在5年以上，銀行有進行相關規定。常見的長期貸款比如說房貸，需要的資金較大，短時間內無法還清。:1.中期貸款是指貸款期限在壹年以上（不含壹年），五年以下（含五年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。 中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款範疇，但所執行的政策不同於項目貸款。2.項目貸款的對象和流動資金貸款的對象相同；基本條件也與流動資金貸款的條件壹致，但同時需具備： 申報項目符合國家產業政策、信貸政策和我行貸款投向；項目具有國家規定比例的資本金； 中長期貸款需要政府有關部門審批的項目，須持有有權審批部門的批準文件。 借款人信用狀況良好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規定。 能夠提供合法有效的擔保。 3.與其他貸款相比，項目貸款具備以下特點: 貸款支持的項目本身需要按照國家規定的審批程序進行審批。固定資產投資項目壹般要經過立項、可行性研究、初步設計和開工等幾次審批，才能進入施工建設。項目建成後還要由政府有關部門組織竣工、決算、驗收等工作。固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套。國家規定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。不同行業的項目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金。我行通常掌握的項目資本金在30%以上。固定資產貸款期限較長，往往是壹次審批，多次發放，貸款；利率壹年壹定。固定資產貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，壹次審批、承諾。而放款階段是根據工程進度和年度貸款計劃，逐年、逐筆發放。固定資產貸款合同期限是指對項目發放第壹筆貸款起至最後壹筆貸款還清為止的期限。合同利率為貸款第壹年利率，以後每年要根據人民銀行的利率變動進行調整。相關問答：有些銀行為什麽不推出長期信用貸款呢？我曾經是銀行信貸方向的產品經理，對這個問題有壹定的看法。
大部分銀行的銀行的信用貸款都只發放給特別優質的客戶。所謂特別優質的客戶認定標準壹般也比較苛刻。要麽是長年跟銀行有貸款關系，經營狀況優秀，還款情況優秀的企業。要麽是行政事業單位的正式員工。
妳肯定會說，我不是上述說的兩類人，但也能拿到銀行的信用貸款。沒錯，在某些規模稍大的銀行的手機銀行上就可以獲得。但妳肯定也承認，妳的貸款額度壹般不超過30萬。與此同時妳肯定繳納的也有公積金，或者工資是由貸款銀行代發的。
那麽為什麽銀行發放的信用貸款，不能是長期的呢？這就要從信用貸款誕生的歷史來看了。
在十年前，銀行幾乎不會發放信用貸款，這個原因也比較好理解。銀行自古以來的邏輯都是“有罪推定”，換言之就是，不管妳是誰，只要來申請借款，銀行就把妳看做騙貸的人。
面對騙貸的人，銀行首先要考慮的就是借款人不還錢了，銀行該如何收回貸款。最直接有效的方法就是拍賣抵押物，或者讓擔保人來償還。
隨著互聯網金融的發展，很多互金公司都推出了信用貸款。銀行的貸款空間越來越小。如果還指望通過抵押物，擔保人來控制風險，銀行遲早會因為跟不上時代而被淘汰。
正是基於這樣的背景，銀行才扭扭捏捏地推出了信用貸款。從本質上來說，銀行還是不願意推出信用貸款的。對於某些村鎮銀行、農商行來說，到現在也還不願意發放信用貸款。
市場要求，必須要發放信用貸款，怎麽辦呢？銀行的邏輯就要轉變了。從依賴第二還款來源，也就是抵押、保證，轉換成了掌控第壹還款來源，篤定客戶有能力歸還貸款。
掌控第壹還款來源的方法就是進行數據挖掘。這也就是除了優質客戶群體，還有壹部分繳納公積金、在銀行代發工資的客戶群體可以享受信用貸款的原因。
這個時候就有個問題，數據可以表現出壹個人過去的情況，甚至能夠預測未來壹段時間的情況，但是時間再長，預測就不準了。
銀行是多麽現實的機構啊！妳現在是優質客戶，壹年後，兩年後還能是優質客戶嗎？妳現在有公積金，兩年後還有嗎？無論妳真實的情況如何，銀行始終都是秉持懷疑態度的。
在設定授信年限時，銀行還是會把年限盡可能縮短，以防優質客戶變差，自己可以盡可能規避風險。有人說，數據不是可以預警嗎？沒錯，可以預警，當數據預警的時候，銀行就已經遭受損失了。
總結：
從銀行貸款的發展來看，銀行本身是不願意發放信用貸款的，畢竟銀行在逐利的前提下還是要風險第壹的。即使有些銀行發放了信用貸款，也還留有傳統的“有罪推定”的思維。銀行總是擔心客戶情況會變差，變差了以後不還錢。為了能夠讓風險降低，銀行才不會把信用貸款的期限拉長。
我是銀行研究僧，關註我，帶妳了解更多銀行知識。