首先，最接近我們生活的銀行貸款是公司貸款和個人貸款。個人貸款簡單來說就是信用貸款（信用卡和住房貸款）；企業貸款也是信用貸款的壹種，但壹般需要進行抵押和信用擔保，如房產（汽車）或周圍信用良好企業的擔保。所以從這個角度來看，發放銀行貸款並不是壹件隨隨便便的事情。特別是企業貸款比個人貸款更麻煩！！
其次，銀行本身是盈利單位，需要自負盈虧。無論是中國的六大銀行還是其他商業銀行，它們都是需要自負盈虧的股份制企業。銀行的收入來源其實很簡單，就是通過居民和企業的存款然後對外發放貸款，通過利息獲得收入。這就是為什麽銀行存款利率比貸款利率低得多的原因。
銀行貸款難已經不是壹天兩天了。
第三，隨著余額寶等各種互聯網金融的興起，銀行的日子更不好過了，他們更害怕風險。在過去很長壹段時間裏，大多數人都將收入存在銀行卡（或存折）中。說白了，這些錢都在銀行賬戶裏，銀行只需要支付微博的利息就可以賺取巨額利潤。但現在將收入直接放在余額寶等產品上是大多數年輕人的必然選擇，這意味著銀行獲得資金的成本增加了，這意味著銀行的好日子基本上結束了。在這種情況下，銀行本身沒有多少利潤，因此在貸款審查方面會更加嚴格，尤其是對這種大額貸款的企業。
利率不是影響企業貸款的主要因素，門檻有點高。首先，對於大多數中小企業來說，通過抵押或擔保獲得貸款是門檻。對於大多數中小企業來說，自身實力不強，通過房產抵押或信用擔保顯然不現實。此外，今天的商業環境不景氣。壹旦生意賠了也沒關系，再把自己的財產抵押出去，那就得不償失了。
銀行貸款基本上都是抵押或擔保貸款。
其次，銀行本身也害怕風險，因為他們真的沒有多少錢可以損失。為什麽現在很多銀行都在信用卡上寫文章？由於信用卡的最低違約成本較高（與個人信用信息直接掛鉤），收入相對客觀，銀行還可以通過利息收入、年費收入和信用卡費率收入賺取大量資金。
第三，今天銀行的主要貸款方向是房地產行業和大型企業。相信看過我文章的朋友應該知道，2018年，中國六大行新增貸款的主要流向是住房貸款（50%，約2.5萬億元），公司貸款增速普遍在12%以上，公司貸款增速基本維持在個位數。不得不說，在利潤驅動和風險控制的背景下，銀行選擇房地產行業是必然的。畢竟，有土地和房地產作為抵押是安全的。國辦公積金終於明確對二套房貸款實行“認房又認貸”。
中小企業很難借到錢。
第四，新版征信上線後可能會解決壹些問題。過去，銀行的信用調查太老了，不能說實話，銀行自己可能也不相信。新版系統匯總了企業和個人的所有信息後，銀行可以通過信用調查全面了解企業和個人的情況，並自行判斷是否放貸。個人認為還是有益的。
綜上所述，企業貸款不足的主要原因實際上是銀行對風險的恐懼和企業無法提供足夠的擔保和抵押之間的問題（房地產企業和大型企業除外）。其根源在於相互不信任（兩者都害怕違背承諾），所以我希望這個問題可以在新的征信系統建立後得到解決。使壹些真正經營良好的企業能夠得到貸款支持，促進經濟和社會發展。