"房貸分兩種支付方式：
等額本息和等額本金，具體公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。
給妳打個比方吧：
假設第壹次貸款購房，貸款20萬，貸款20年，比較下兩種貸款方式的差異：
等額本息還款法 20.0萬元 20年 利率下浮15%
月還款 1325.33 ，合計還款 31.81萬元 ，利息 11.81萬元等額本金還款法 20.0萬元 20年 利率下浮15%
首月還款 1674.83 每月遞減 3.51 合計還款 30.14萬元 利息 10.14萬元不能單純的算10年和20年利息差多少，具體還要看妳的額還款方式、貸款利率中山現在首套房利率上浮15-20%以上，所以這裏以基準利率上浮20%為例，貸款100萬1、等額本金貸款10年利息：325026.17 月供：11041.88(元)
貸款20年利息：702861.09 月供：7095.25(元)
2、等額本金
貸款10年利息：296450元 月供：第壹個月13233.33(元)，每月遞減40.83元貸款20年利息：590450元 月供：第壹個月9066.67(元)，每月遞減20.42元以100萬，利率5.88%來計算，如果妳采用等額本息的還款方式（就是每個月還款壹樣多）20年利息是702861.09元比10年利息要多出37萬多，利息多了壹倍多等額本金的還款方式（第壹個月多，每個月遞減），20年利息是590450元，比10年利息多了30萬的樣子，差不多也是壹倍多。
貸款時間多了壹倍，利息差不多也多壹倍（壹倍還要多壹點）。但是等額本息和等額本金兩種方式的利息差的還是挺多的，貸款100萬20年為例，等額本息總利息是702861.09元，等額本金總利息是590450元，貸款金額越多，差距越明顯。所以還要看妳選擇什麽樣的額還款方式。"#"壹、妳可以在網上搜索壹個房貸計算器，很快就能算出來，自己用公式算，太復雜了。
二、貸款利息計算是浮動利率計算的,利息隨著利率調整而調整.當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。壹般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：壹是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿壹年調整執行新的利率（銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，壹般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整壹律在每年的壹月壹日。
無論基準利率如何調整,上浮(或下浮)的幅度不變,只是在新的利率基礎上的上浮(或下浮)。"#"（壹）、人民幣業務的利率換算公式為(註：存貸通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30；2.月利率=年利率÷12；（二）、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率；計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率；同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率；
3.這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中壹年只作360天，但實際按日利率計算時，壹年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那壹個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。"#"房貸利息計算推薦房貸計算器
貸款利率不是固定的，目前國家住房商業貸款利率如下：六個月以內(含6個月)貸款利率為4.35%，六個月至壹年(含1年)貸款利率為4.35%，壹至三年(含3年)貸款利率為4.75%，三至五年(含5年)貸款利率為4.75%，五年以上貸款利率為4.9%。您所說的倍數或是折扣是各個銀行定的。如果後面國家調整利率，那麽您的還款也會受到影響的。不同銀行會執行新利率，執行期限不同。
情況壹：批貸未放款：根據銀行要求執行新利率
情況二：已放款啦，調整節點：次年1約1日開始執行新利率（具體建議您看借款合同，按約定執行）特殊情況：花旗銀行：下個季度執行。匯豐銀行：次月1日執行。"
以上內容，僅供參考，希望能幫到您。感謝您對商辦網的支持，祝您購房愉快！