這場危機無疑給國內金融業帶來了很多啟示。在金融創新、抵押貸款市場發展和金融監管方面，美國次貸危機爆發以來，無論從全球資本市場的波動還是美國實體經濟的變化來看，次貸之痛在美國乃至全球都不可小覷。對中國來說，這場風暴給我們敲響了居安思危的警鐘。
銀行業首當其沖受到美國次貸危機的沖擊。關註住房抵押貸款背後隱藏的風險，是當前我國商業銀行應特別關註的問題。在房地產市場整體上漲的時期，住房抵押貸款是商業銀行的優質資產，貸款收益率相對較高，違約率較低。壹旦發生違約，可以通過拍賣抵押房產獲得賠償。目前，房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中占有相當大的比重，也是貸款收入的主要來源之壹。根據巴塞爾新資本協議，商業銀行對房地產抵押貸款計提的風險撥備相對較低。然而，壹旦房地產市場價格普遍下降，同時抵押貸款利率上升，購房者違約率將大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款本息總額甚至本金，這將導致商業銀行壞賬率大幅上升，對商業銀行的盈利能力和資本充足率產生影響。然而，中國房地產市場價格在近期內總體下降的可能性不大，但從長期來看，銀行系統發放抵押貸款的風險不容忽視，現階段必須實行嚴格的貸款條件和貸款審查制度。
事實上，美國次貸危機的源頭是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放松了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。中國商業銀行應充分重視美國次貸危機的教訓。壹是嚴格落實首付政策，適度提高貸款首付比例，杜絕零首付現象；第二，應采取嚴格的貸前信用審查，以避免虛假抵押現象。
次貸危機爆發前，美國經濟已經在高增長率、低通脹率、低失業率的平臺上運行了5年多，美國房市“高燒”的話題也持續了數年。在房地產市場降溫之前，中國和美國有壹些相似之處。
美國次貸危機最大的警示就是警惕為應對經濟周期而制定的宏觀調控政策對特定市場的影響。美國次貸危機的根本原因是美聯儲加息導致房地產市場下滑。目前，中國正面臨著通貨膨脹加速的局面。如果央行為抑制通脹壓力而采取大幅提高人民幣貸款利率的措施，應警惕兩方面的影響:壹是貸款收緊對房地產開發企業的影響，可能導致開發商資金斷裂；二是房貸申請人還款壓力增大的影響，可能導致房貸違約率上升。這兩種影響最終會匯聚到商業銀行體系上，導致商業銀行不良貸款率上升，作為抵押物的不動產價值下降，最終影響商業銀行的盈利能力甚至生存能力。
人們需要知道中美兩國經濟周期和房市周期的區別。美國是全球體系下市場經濟歷史悠久的國家，周期性強，目前處於本輪經濟周期的後期。
而中國卻沒有經歷過壹個完整的經濟周期，即使改革開放才30年，提出市場經濟也才1992和1993。現階段中國經濟的關鍵詞是供需失衡，固定投資需求大。這是美國經濟區別於接近10的周期的關鍵點。此外，中美房市的周期也不同。中國實行房改後，之前多年沒有房市，需求猛增。雖然中國住房市場也受到投機因素的推動，但最重要的原因是需求大而供應有限。此外，對於中國房地產市場，政府有調控的空間。
美國的次貸危機也給了中國宏觀調控的啟示。主要有三個方面:壹是需要將資產價格納入央行貨幣政策的監測對象。因為壹旦資產價格最終通過財富效應或其他渠道影響總需求或總供給，就會對通貨膨脹率產生影響。即使央行實行通脹目標制，也要把資產價格的波動作為制定貨幣政策的重要參考；二是在進行宏觀調控時，要綜合考慮調控政策可能產生的負面效應。比如美聯儲連續加息，可能對房地產市場的壓力不夠重視。第三，政府不應輕易為危機提供救助。危機是對盲目投資和盲目多元化的懲罰。如果政府為這種行為提供救濟，就會導致道德風險的滋生。市場上發達國家央行的聯合註資，可能會催生下壹個泡沫。